Осенью текущего года крупнейший и единственный государственный банк республики, Международный банк Азербайджана, планирует открыть специализированное отделение по предоставлению ограниченной линейки продуктов исламского банкинга, что свидетельствует о постепенном развитии роли ислама в азербайджанском обществе.
Главной отличительной чертой исламской банковской системы по сравнению с западным образцом является запрет на начисление процентов на ссуды. Вместо процентов исламские банки принимают участие в деловом предприятии, на которое они предоставляют деньги, и вместе со своим клиентом либо получают прибыль, либо терпят убытки.
Ряд азербайджанских банков уже предоставляют подобные кредиты, но в стране отсутствует нормативно-правовая база для оказания полного спектра услуг исламского банкинга. Создавая отделение по предоставлению подобных услуг, Международный банк Азербайджана (МБА) как государственный финансовый институт дает основание полагать, что ситуация начинает меняться.

Как подчеркивают представители банка, форсировать события они не намерены. «Очевидно, что внедрение в Азербайджане исламского банкинга должно происходить постепенно, с соблюдением конституции и банковского законодательства», – отметил руководитель рабочей группы МБА по внедрению исламского банкинга Бехнам Гурбанзаде. – Азербайджан является светским государством и его банки работают по классическим схемам».

К концу месяца МБА выберет консультативную фирму, которая окажет содействие в создании филиала, работающего по принципам исламского банкинга. На получение контракта претендуют четыре известных компании: Ernst&Young/Baker McKenzie; PriceWaterHouse/Salans; Pinsent Masons/KPMG и Ekvita/Islamic Finance Advisory Assurance Services.
МБА – не единственный банк, присматривающийся к исламской финансовой системе. В апреле средний по размеру коммерческий банк «Никойл», контрольный пакет акций которого находится в российских руках, начал предлагать своим клиентам новую услугу – беспроцентный вклад, инвестируемый в деловые предприятия, работающие по законам шариата. Потенциальным клиентам предоставляется информация, что данная программа одобрена экспертом по исламскому банкингу из Дубая и известными представителями духовенства.

Планами по предоставлению «финансовых продуктов, отвечающих законам шариата», поделился и другой банк средней руки, "Амрахбанк", часть пакета акций которого принадлежит Международному инвестиционному банку (International Investment Bank) из Бахрейна. Целью данного шага является "освоение рынка исламского банкинга в Азербайджане и соседних регионах".

До сих пор только один малый азербайджанский банк, "Ковсарбанк", попытался предоставлять полную линейку услуг исламского банкинга. Однако в январе Центробанк Азербайджана отозвал его лицензию якобы за нарушение требований законодательства. Впоследствии банк закрылся.
В связи с тем, что процент по ссудам не снижается ниже 20 процентов, местные экономисты считают, что исламский банкинг вполне может занять определенную долю банковского рынка за счет банков, работающих по западной системе. "Средняя процентная ставка по кредитам в коммерческих банках Азербайджана в настоящее время составляет 22-23 процентов, что является немалой нагрузкой для бизнеса, – отмечает независимый экономический аналитик Зохраб Исмаил. – Помимо всего прочего, исламский банкинг снижает риски, связанные с получением кредитов".

Специалист МБА по исламскому банкингу Бехнам Гурбанзаде полагает, что жизнеспособными услугами для азербайджанских банков могут оказаться также кредиты по законам шариата, финансирование коммерческой деятельности и ипотечные операции. В числе других продуктов – мудараба (инвестиционное партнерство), мушарака (долевое предприятие, участники которого делят между собой полученные прибыли или убытки в соответствии с размером пая каждого участника) и сукук (исламский эквивалент облигаций).

Президент Центра экономических исследований Губад Ибадоглу разделяет мнение, что у подобных услуг в Азербайджане имеется определенный потенциал. Он, однако, подчеркивает, что на темпах распространения исламского банкинга может негативно сказаться отсутствие конкуренции в азербайджанском банковском секторе и экономике. "Это может привести к тому, что банки будут не склонны вкладывать деньги в деловые проекты независимых предприятий малого и среднего бизнеса", – говорит он.

На взгляд экономиста Зохраба Исмаила, серьезным препятствием является опасения правительства в связи с ролью ислама а азербайджанском обществе. Администрация президента Ильхама Алиева прочно стоит на светских позициях и в последние годы предпринимает шаги, направленные на сдерживание распространения исламских культурных традиций. Правда, в последнее время власти начали сталкиваться с определенным нажимом со стороны верующих, самым заметным проявлением которого стали акции протеста против неофициального запрета на ношение мусульманками хиджаба в средних и высших учебных заведениях. «Правительство видит в исламском банкинге риск дальнейшего распространения ислама в стране», – отмечает эксперт.
Как указывает активист по защите религиозных прав, пользующийся услугами исламского банкинга, "большое" количество азербайджанцев отказываются сейчас от традиционных банков, работающих не по законам шариата. «Исламский банкинг является для верующих одной из форм исповедования своей веры», – говорит глава бакинского Центра защиты свободы совести и вероисповедания DEVAM Ильгар Ибрагимоглу.
Несмотря на явное повышение интереса, Центробанк Азербайджана предостерегает, что вопрос внедрения исламского банкинга нужно тщательно и всесторонне изучить. "Этот вопрос будет рассматриваться, – сказал на февральской пресс-конференции в Баку председатель правления Центробанка Эльман Рустамов. – Азербайджан – толерантное государство, и почему бы республике не продемонстрировать толерантность и в банковском секторе? Но, опять же, повторюсь: в настоящее время в Азербайджане нет нормативно-правовой базы для широкого применения исламского банкинга".

Как сообщил EurasiaNet.org источник в Центробанке, пожелавший остаться неназванным, позиция ЦБ остается непоколебимой и пока руководство не планирует вносить изменения в правовую базу. "Власти полагают, что Азербайджану и впредь следует придерживаться "классического пути" развития банковского сектора", – подчеркнул он.

От редактора:
Шахин Аббасов является независимым бакинским журналистом и членом правления Фонда содействия «Открытое Общество» – Азербайджан.

Источник: EurasiaNet.org